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  • 2022年度信息披露報告

    • 重要提示:
      本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,并承擔法律責任。
      本報告已經2023年3月27日云霄潤發村鎮銀行股份有限公司第三屆董事會第九次會議審議通過。
      本行聘請廈門均強會計師事務所有限公司,按照中國注冊會計師審計準則的規定,對本行2022年度財務報告進行了審計,并出具了由中國注冊會計師陳浙閩、毛志強簽字的廈均強會審字(2023)第S014號標準無保留意見審計報告。
      本行董事長王鐵軍、行長張宗海及財務會計部負責人朱達香保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
      一、公司基本情況
      法定中文名稱:云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
      法定英文名稱:Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
      法定代表人、董事長:王鐵軍
      注冊地址:福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路3-1號、3-2號、3-3號、3-4號、3-5號
      辦公地址:福建省漳州市云霄縣莆美鎮陳政路3-1號、3-2號、3-3號、3-4號、3-5號
      郵政編碼:363300
      電話:0596-8510077
      傳真:0596-8511993
      電子信箱:yunxiaorunfa@163.com
      投訴電話:0596-8562688
      統一社會信用代碼:913506003153643430
      金融許可證機構編碼:S0044H335060001
      注冊資本:人民幣叁仟萬元整
      聘請會計師事務所名稱:廈門均強會計師事務所有限公司
      年度報告備置地點:云霄潤發村鎮銀行股份有限公司
      二、業務發展及財務摘要
      2022年實現利潤總額323.84萬元,同比減少604.35萬元,減幅65.11%;實現凈利潤252.28萬元,同比減少465.21萬元,減幅64.84%;資產利潤率0.63%;資本利潤率4.30%。
      2022年實現利息凈收入1,898.65萬元,同比增加145.77萬元。
      (一)利潤指標                      單位:萬元
      項目 2022年 2021年
      一、營業收入 2,453.28 2,239.84
      二、營業支出 2,142.97 1,566.03
      三、營業利潤 310.31 673.81
      四、利潤總額 323.84 928.19
      五、凈利潤 252.28 717.49
      (二)財務指標                         單位: %
      項目 2022年 2021年
      資產利潤率 0.63% 1.91%
      資本利潤率 4.30% 13.07%
      成本收入比 67.78% 57.42%
      (三)資本指標                       單位:萬元、%
      2022年末,資本充足率保持穩健水平,滿足監管要求。
      資本充足率:                            單位: %
      項目 2022年 2021年
      核心一級資本充足率 21.18% 21.71%
      一級資本充足率 21.18% 21.71%
      資本充足率 22.27% 22.78%
      杠桿率情況:                           單位: %
      項目 2022年 2021年
      杠桿率 14.27% 15.11%
      (四)資產質量                         單位:%
      項目 2022年 2021年
      不良貸款率% 1.48% 1.66%
      撥備覆蓋率% 203.37% 157.05%
      撥貸比% 3.01% 2.61%
      (五)主要業務發展指標--資產負債情況
      2022年末,本行資產總計41,585.33萬元,比上年末增加3,214.95萬元,增幅8.38%。
      1.各項貸款
      堅持支農支小市場地位,支持地方經濟發展,優化信貸投放模式,創新信貸產品,積極為三農和小微企業發展提供資金支持。截至2022年12月末,各項貸款余額31,691.41萬元,比年初增加1,728.31萬元,增速5.77%。其中:涉農貸款余額29,896.65萬元,占比94.34%;增速5.80%;小微企業貸款余額17,732.75萬元,比年初增加3,523.35萬元,占比55.95%,增速24.8%。
      一是貫徹落實信貸政策,實行利率優惠,降低小微企業融資成本。落實《關于金融支持一季度“開門紅”若干措施的通知》(漳金管規〔2022〕1號)有關工作要求,出臺《云霄潤發村鎮銀行落實關于金融支持一季度“開門紅”工作目標考核辦法》(云潤村銀〔2022〕30號),加強小微企業信貸支持,以“生意通”貸款產品進行對接,在利率定價給予優惠,結合《小微企業授信業務盡職免責管理暫行辦法》實行盡職免責,助力民營小微企業“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。
      二是對受疫情影響開展貸款展期、無還本續貸。同時,加強與小微企業主和個體工商戶等自主協商,對其貸款實施年內延期還本付息,應延盡延,對小微企業貸款實行內部評估,減少小微企業融資成本。對延期貸款堅持實質性風險判斷,不單獨因為疫情因素下調貸款風險分類,不影響征信記錄,并免收罰息。同時單列1,500萬的小微企業信貸規模,通過降低利率加點,對小微企業給予信貸支持,以減輕小微企業融資壓力。
      三是運用好人行貨幣政策。運用央行貨幣信貸政策,持續加大小微企業信貸支持力度,積極運用普惠小微貸款支持工具。
      四是加強擔保方式創新,有效解決農戶、小微企業擔保難問題。我行加強與地方支農信貸協會合作,與云霄縣支農融資擔保有限公司簽訂合作協議,進一步支持地方經濟發展。
      五是按照《“一縣一品 貸動‘閩’生”專項行動工作方案》要求,出臺了《云霄潤發村鎮銀行“地標貸”管理辦法(試行)》,對符合條件的小微型企業、個體工商戶、小微企業主和從事生產經營的農戶及其他自然人發放貸款,利率按同檔次利率加點下調20BP。我行還制定了納稅大戶、地標產品網格化認領營銷策略,精準對接云霄特色產業發展,由高管主動帶隊,分片掛鉤,以信貸支持為延伸產業鏈、供應鏈提供動能。
      本行持續完善全面風險管理體系,信貸資產質量較好。嚴格執行審慎原則計提貸款損失準備及一般風險準備。2022年貸款損失準備954.00萬元,貸款撥備率3.01%;一般風險準備541.20萬元,占風險資產1.5%。
      2.各項存款
      2022年結合“金融知識進萬家”活動,多渠道拓寬各項存款,加大廣告宣傳力度,利用電視、報刊、政府組織的活動等積極宣傳本行與客戶相知、相融、共同成長的理念,2022年末各項存款總額34,812.68萬元,其中對公存款11,698.42萬元,個人存款23,114.26萬元。
       
      資產負債如下:                       單位:萬元
      項目 2022年 2021年
      資產總計 41,585.33 38,370.38
      貸款 31,691.41 29,963.10
      貸款損失準備 954.00 781.80
      負債總計 35,653.05 32,573.18
      各項存款 34,812.68 31,604.66
      存款結構如下:                   單位:萬元、%
      項目 2022年12月31日 2021年12月31日
      金額 占比 金額 占比
      各項存款 34,812.68 100% 31,604.66 100%
      1.對公存款 11,698.42 33.60% 13,295.89 42.07%
      2.個人存款 23,114.26 66.40% 18,308.77 57.93%
      三、網點建設
      機構網點情況:
      序號 網點名稱
      1 云霄潤發村鎮銀行股份有限公司營業部
      2 云霄潤發村鎮銀行股份有限公司陳岱支行
      四、風險管理
      本行全面落實監管要求,持續完善風險管理體系。
      (一)信用風險管理。本行各項業務實行垂直管理、指導和監督,較好地保證了經營的合規性和內控制度的執行。風險識別、監測、計量、控制、評估的手段與技術和內部監督機制進一步提升,總體信用風險變化趨勢較為穩定,堅持小額分散的經營模式,積極調整信貸與非信貸資產結構,加強風險管理,在強化風險控制的前提下努力實現可持續發展。
      本行基本能建立涵蓋各項業務的風險管理制度。決策層和執行層能較好地各司其職,高管層制定包括業務發展計劃、不良貸款控制目標、資產減值準備達標規劃等內容的信用風險管理策略,經營管理層組織實施具體的風險管理工作。建立了信貸調查、信貸審查、信貸分析、授信盡責、授權審批等信貸管理制度,信貸管理內控制度基本能涵蓋各項信貸業務。引入風險分類管理,制定了貸款五級分類制度和規程,明確貸款分類的操作、認定、審核等工作程序和工作要求,并逐步完善了信貸資產質量控制體系。
      貸款五級分類情況:                單位:萬元、%
      項目 2022年12月31日 2021年12月31日
      金額 占比 金額 占比
      正常 30,355.75 95.79% 28,520.05 95.18%
      關注 866.58 2.73% 945.24 3.16%
      次級 147.27 0.46% 195.89 0.65%
      可疑 309.47 0.98% 171.09 0.57%
      損失 12.35 0.04% 130.83 0.44%
      合計 31,691.41 100% 29,963.10 100%
      不良貸款合計 469.09 1.48% 497.81 1.66%
      本行持續加強貸款客戶集中度風險控制,客戶集中度符合監管要求。                                單位:%
      指標 監管標準 2022年末 2021年末
      單一最大客戶貸款比例 ≤10% 2.41% 2.47%
      最大十家客戶貸款比例 ≤50% 23.49% 24.27%
      (二)市場風險管理。本行未經營外幣業務,面臨的市場風險主要是利率風險。對市場風險采用測算、管理、控制等手段,操作人員應對市場變化較有經驗,能夠對市場風險進行有效規避和防范,本行利率風險仍穩定性較強。
      (三)流動性風險管理。一是各項流動性指標基本符合核心監管指標要求,流動性比例42.07%,超額備付率13.84%,存貸比例91.03%,流動性風險總體表現不明顯,本行貸款結構中,短期占各項貸款62.55%,信貸資金能夠短期及時收回;二是不斷建立健全流動性風險管理體系,對各業務條線的流動性進行及時有效識別、監測,確保滿足流動性需求;三是制定防范支付風險預案,與主發起行、主發起行設立省外八家村鎮銀行簽訂《流動互助協議》,有效防范和化解突發的支付風險。
      本行流動性主要監測指標符合核心監管指標要求且有所改善,流動性資產主要由現金、存放央行、同業存放、一個月內到期的貸款等易變現資產組成,占總資產的27.38%,資產的流動性較強,流動性風險較小。
      流動性比例:                            單位:%
      監管指標 監管標準 2021年末 2021年末
      流動性比例 ≥25% 42.07% 38.87%
      (四)聲譽風險管理。本行建立健全了輿情監測體系,及時收集民意及客戶回饋,保障客戶及本行的正當利益和合法權益。且不定期開展聲譽風險培訓及應急演練方案,有效防范聲譽風險和提升處置聲譽事件能力。
      (五)操作風險管理。認真落實“五道防線”監督機制,完善內部風險控制流程,規范操作行為,根據監管相關指導意見,合理下放基層機構的貸款審批權限;開展各類稽核檢查、排查工作,對發現問題制定整改臺賬,及時督促整改;按照《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行業金融機構案件警示教育活動的通知》工作要求,一是層層落實責任,使案件防控責任到人,不留死角。二是開展培訓,以部門培訓為主,2022年共培訓15次、參與培訓共600人次,加強了員工思想意識、業務操作等規章制度學習,筑牢防腐巨變防線。
      五、關聯交易事項
      本行的關聯交易主要是對本行內部人及其關聯方、持股5%以上法人股東及其高級管理人員的貸款、銀行承兌匯票及保證金差額部分的授信。報告期內,本行的所有關聯方貸款均嚴格按照有關法律及本行規定的貸款條件、審核程序發放貸款,關聯交易嚴格按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》等規定執行,定價按照不優于對非關聯方同類交易的條件辦理,符合誠信、公允原則。
      2022年,本行目前的關聯交易共計2筆、余額58萬元,該筆貸款占比本行資本凈額1%以下,為一般關聯交易。
      六、反洗錢業務
      2022年,本行在各級監管部門的正確領導和支持下,通過采取一系列行之有效的舉措,扎實有效開展反洗錢工作,取得了較好成績,全年未發現反洗錢案件,未出現反洗錢信息泄露事件。(一)本行營業部、陳岱支行均設立反洗錢工作小組,并嚴格規范反洗錢專管員、操作崗、復核崗等崗位設置與分工,對反洗錢業務條線層層把關,有效預防了洗錢活動。(二)認真落實“斷卡行動”工作要求,貫徹落實手機號碼實名制、柜面新開戶風險識別要求、非法買賣銀行賬戶警示提醒等工作,保障本行賬戶風險可控。(三)通過與監管部門配合和行內自發宣傳相結合,向公眾開展多樣式的反洗錢宣傳,有效提高了全行員工及社會公眾對反洗錢的認識,樹立良好的反洗錢意識,營造了良好的反洗錢氛圍。(四)對全體員工進行系統的反洗錢培訓,培訓項目包括新員工培訓、高管授課、一線員工培訓、反洗錢知識培訓、反洗錢風險提示、反洗錢內控制度學習等,有效提高了員工反洗錢工作的意識和業務技能。(五)嚴格執行客戶身份識別、及時上報大額和可疑交易報告,并妥善保存客戶資料和交易記錄。(六)定期開展反洗錢業務檢查和內部審計,對發現的問題及時落實整改和跟蹤督導。
      • 不良貸款管理情況
      至報告期末,本行五級分類不良貸款余額為469.09萬元,占比1.48%。主要管理措施:一是嚴把貸款準入關,從源頭上控制新增不良貸款;二是完善激勵和約束機制,壓降不良貸款;三是多措并舉,加大不良貸款清收和處理力度。2022年,全行累計清收處置五級分類不良貸款359.35萬元,其中現金收回249.66萬元,核銷處置109.69萬元。
      八、機構及人員管理
      2022年末,本行共兩個營業機構,分別為營業部及陳岱支行。2022年末,本行共有職工40人。其中高管人員3人,機關人員17人,營業網點人員20人。
      年齡結構與學歷結構:               單位:人、%
      項目 人數 占比 項目 人數 占比
      30歲以下 16 40% 大學本科 20 50%
      31-40歲 17 42.5% 大學???/td> 16 40%
      41-50歲 4 10% 高中 2 5%
      51歲以上 3 7.5% 其他 2 5%
      九、股東變動和股東情況
      2022年末股東共計10名,其中法人股10名。2022年度股東無變更情況。
       
      股東情況如下:                  單位:萬股、%
      序號 股東名稱 持股數量 持股比例 凍結股份數量
      1 延邊農村商業銀行股份有限公司 1530 51% 0
      2 漳州綠州農業發展股份有限公司 270 9% 0
      3 漳州市恒晟商貿發展有限公司 150 5% 0
      4 海峽彩亮(漳州)光電有限公司 150 5% 0
      5 武漢市天長經貿發展有限責任公司 150 5% 0
      6 廈門益和達貿易有限公司 150 5% 0
      7 漳州市思美信息技術有限公司 150 5% 0
      8 云霄碩實果業有限公司 150 5% 0
      9 漳州宏達精密模具有限公司 150 5% 0
      10 云霄縣興云建設發展有限公司 150 5% 0
      十、董事、監事及高級管理人員
      董事、監事及高級管理人員
      序號 姓名 出生年份 性別 職務
      1 王鐵軍 1969年 董事長
      2 武光昆 1969年 董事
      3 張宗海 1974年 董事
      4 梁聰能 1967年 董事
      5 黃衛剛 1972年 董事
      6 劉杰 1970年 監事長
      7 施幼茶 1979年 職工監事
      8 林鎮生 1968年 監事
      9 張宗海 1974年 行長
      十一、公司治理
      (一)公司治理
      1.公司治理架構

      (二)股東大會
      2022年4月21日,召開2021年度股東大會,審議通過《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事會2021年度工作報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司監事會2021年度工作報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度董事履職評價報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度監事履職評價報告》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度高級管理人員履職評價報告》、《修改云霄潤發村鎮銀行股份有限公司章程方案》等11項議案。
      2022年7月29日,召開2022年第一次臨時股東大會,審議通過《云霄潤發村鎮銀行2022年呆賬核銷計劃的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度利潤分配方案的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度財務決算及2022年度財務預算報告》、修訂《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司章程》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司未來三年(2022年-2024年)股東回報規劃》等5項議案。
      (三)董事會
      2022年本行董事會共召開了9次會議,審議通過了《關于審議修訂<云霄潤發村鎮銀行股份有限公司章程>的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事會授權書》、《關于審議設立云霄潤發村鎮銀行戰略發展委員會的議案》、《關于審議合并提名委員會與薪酬管理委員會的議案》等84項議案,通過了9項決議。
      董事會出席情況
      姓名 本人次數 委托出席會議次數 未參加次數 通過的議案
      王鐵軍 7 0 0 59
      張宗海 9 0 0 84
      武光昆 9 0 0 84
      黃衛剛 9 0 0 84
      梁聰能 9 0 0 84
      2022年,董事會下設十個委員會均已按照各委員會議事規則定期組織召開會議,其中:薪酬管理委員會共召開 9次會議;提名委員會共召開 6 次會議;消費者權益保護委員會共召開 2 次會議;風險管理委員會共召開 10次會議;關聯交易控制委員會共召開 3 次會議;三農工作管理委員會共召開 4 次會議;市場亂象整治委員會共召開 2 次會議;洗錢風險管理委員會共召開 2 次會議;數據治理管理委員會共召開 2 次會議。
      (四)監事會
      2022年本行監事會召開了4次會議,審議通過了《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司監事會2021年度工作報告的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度稽核工作報告的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2022年稽核審計工作計劃的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司稽核審計處罰辦法的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司2021年度全面風險管理稽核審計報告》等45項議案,通過了4項決議。
      (五)高級管理層
      2022年高級管理層積極服務實體經濟發展,持續創新普惠金融產品,不斷提高服務質量,針對小微企業、“三農”客戶貸款難問題,推出“聯保貸款”、“生意通”貸款等12項業務品種,解決客戶差異化金融需求及融資難、融資貴問題;積極推進扶貧公益事業,落實監管部門有關扶貧工作要求,做好金融扶貧工作,2022年累計發放扶貧貸2戶,金額2.9萬元。
      十二、董事會報告
      2022年,云霄潤發村鎮銀行(以下簡稱本行)董事會在各級監管部門及主發起行的正確領導下,始終以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨的二十大精神和各級監管部門的文件精神,堅持“立足縣域、服務社區、支農支小”,遵紀守法、廉潔自律、勤勉盡職、不斷總結經驗,主動作為,審慎合規經營。
      2022年,本行絕大多部分監管指標及經營指標均超額完成了年初制定的目標。全行經營管理水平、市場競爭實力、整體創利能力、員工平均收入都有了較大幅度提升。員工的歸屬感、責任感、主動性普遍增強,黨支部凝聚力、戰斗力也得到了進一步的加強。下面將本行董事會2022年度各項工作開展情況匯報如下。
      (一)2022年主要工作
      1.黨建工作開展情況
      (1)我行把黨組織嵌入《公司章程》,將黨建融入經營管理全過程,將黨組織研究討論作為決策重大問題的前置程序,我行出臺了《關于印發<云霄潤發村鎮銀行“三重一大”決策制度實施細則>的通知》,“三重一大”事項納入黨委會研究。
      今年共召開73次支委會,討論通過了董事會、監事會、股東大會議案、業務指標考核分解辦法等196項議案;召開11次黨員大會及1221黨日學習,主要進行了黨史、黨章學習、接收預備黨員大會等;組織“大學習、大調研、大討論”9次;支部書記上黨課4次。
      (2)2022年,我行黨支部立足本行實際,組織開展了“學習向東渠事跡”“重溫革命史 喜迎二十大”等8次形式多樣的主題黨日活動。
      (3)2022年12月19日,我行黨支部召開黨員大會,全票通過兩位同志轉為正式黨員的議案,增添黨支部新活力。
      2.公司治理及領導班子建設情況
      目前我行已設立了股東大會、董事會、監事會和經營管理層“三會一層”的法人治理結構,明確董事會抓決策、經營層抓業務發展和風險管控、監事會抓董事會和經營層履職監督的各自職責,做到規范運作。
      (1)2022年我行共召開了1次股東大會,1次臨時股東大會,5次董事會,4次臨時董事會。股東大會審議通過了《調整云霄潤發村鎮銀行2021-2023年經營發展規劃》等16項議案,2項決議;董事會審議通過了《關于審議修訂<云霄潤發村鎮銀行股份有限公司章程>的議案》、《云霄潤發村鎮銀行股份有限公司董事會授權書》(董事會集體授權經營層)、《關于審議設立云霄潤發村鎮銀行戰略發展委員會的議案》等84項議案,9項決議。
      (2)本行董事會集體授權經營層,全力支持經營層做好經營管理工作,認真聽取經營層的意見和建議,及時進行指導和協調,使經營層管理的重大決策更加符合形勢發展需要和本行實際。
      3.經營指標完成情況
      1)資產負債及所有者權益情況。截至12月末,我行資產總額41,585.33萬元;負債總額為35,653.05萬元;所有者權益為5,932.28萬元,資產負債率為85.73%。
      2)各項存款情況。截至12月末,我行各項存款余額為34,812.68萬元,比年初增加3,208.02萬元,增速10.15%。其中,個人存款余額為23,114.26萬元,占存款總額的66.40%,單位存款余額為11,698.42萬元,占存款總額的33.60%。
      3各項貸款情況。截至12月末,我行各項貸款余額為31,691.41萬元,比年初增加1,728.31萬元,增速5.77%;戶均為21.03萬元。截至2022年12月末,涉農貸款余額29,896.65萬元,占比94.34%;增速5.80%;小微企業貸款余額17,732.75萬元,比年初增加3,523.35萬元,占比55.95%,增速24.8%。
      (4)不良貸款實現雙降。截至2022年12月末,我行不良貸款累計64筆、余額469.09萬元,比年初下降28.72萬元,不良率1.48%,占比比年初下降0.18個百分點。當年新增不良35筆,金額330.63萬元,當年清收52筆、金額359.35萬元。
      5)經營效益情況。截至2022年12月末,我行各項收入為2,466.81萬元,各項業務支出2,142.97萬元,利潤總額323.84萬元,稅后凈利潤252.28萬元。截至12月末,資本凈額6,236.60萬元(每股凈資產1.98元)。
      2021年凈利潤717.49萬元(包括財政補貼259萬元,未計提當年度獎金112.5萬元),2021年超額計提貸款損失準備金35.09萬元,還原后2021年利潤381.08萬元。
      2022年賬面利潤252.28萬元,2022年未有財政補貼,利潤為計提當年度獎金后的凈利潤,2022年超額計提貸款損失準備金250.37萬元,還原后2022年凈利潤502.65萬元。2022年實際盈利能力比2021年增加121.57萬元。
      6)各項監管指標情況。截至12月末,我行資本充足率22.27%;流動性比例 42.07 %;資產利潤率0.63%;資本利潤率4.30%;收入成本比為67.78%;撥貸比3.01% ;撥備覆蓋率203.37%,各項監管指標保持良好。
      4.內部控制機制及制度建設情況
      (1)本行董事會努力營造“內控合規”為主題的企業文化氛圍,使本行呈現出健康、穩定發展的新局面。以黨建+文化引領企業發展,以保護消費者權益為己任,以“自信、自強、自愛、自律”的心態,打造“小而美”村鎮銀行,做到“五維度、四潤澤、一發展”,貫徹好內控合規企業文化理念,在全行組織好信貸文化內涵、合規守則、專業技能、職業操守培訓,通過理念傳導、政策解讀、問題反思、案例剖析等多種形式,將良好企業文化和內控合規思想傳導至全行每一位員工。
      (2)建章建制,規范管理,積極提升業務質效。
      一是本行制定的流動性風險、信用風險、操作風險等主要風險管理制度已全面覆蓋各業務條線,并嚴格落實。
      二是在拓展業務的同時,對本行各項制度進行動態管理,根據不同業務發展需求查找存在的問題和制度短板,不斷進行完善和梳理,以防堵漏洞。2022年根據《關于條線制度的梳理與修訂工作方案》等監管部門現場檢查指導意見,我行各職能部門對全行所有規章制度進行全面的梳理、修訂整合,堵塞制度漏洞,防微杜漸。本次參與梳理、修訂共計5個部門,梳理規章制度累計336份,其中:仍執行263份,已廢止63份,修訂10份。修訂的制度經董事會審議通過。
      5.各類風險防范、處置化解情況
      (1)2022年稽核審計部門共組織開展了22個專項共計49次的稽核檢查。內容包括:新增大額貸款檢查;新增不良貸款檢查;不良貸款責任認定;五道防線檢查;安全保衛檢查;后續稽核;常規稽核;反洗錢業務專項檢查;信貸資產分類檢查;征信業務管理檢查;績效薪酬管理;金融消費者權益保護八項權利檢查;員工行為排查等稽核檢查工作。
      (2)我行制定了第三季度業務指標考核分解辦法,利息收入及核銷貸款收回按比例獎勵清收人員,積極加大收息收貸力度。按照年初計劃,定期召開不良貸款“一戶一策”分析清收會議,并在會后通過信貸業務條線及法律事務部門人員上門約談違約人員,從對其未履約行為觸及法律方面入手進行說服和勸說工作。對于出現逃、賴履行合同違約人員,我行利用司法程序依法對其提起訴訟,在司法的威嚴下取得顯著效果。截至2022年12月末,累計起訴91戶、訴訟標的額1,196.38萬元,司法清收37筆、余額513.77萬元。當年通過訴訟收回本金186.81萬元。2022年共核銷10戶金額109.69萬元。
      (3)做好業務培訓工作,切實提升員工綜合技能。
      2022年,為適應發展需要,應對激烈的市場競爭,提高員工業務素質和工作效率,打造一支高素質、專業化的員工隊伍,我行根據實際,于每周一早上召開行務會,每周二各部門召開晨會,傳達周一行務會會議精神,每周三晚組織全體員工開展培訓,培訓內容包含制度學習,案防警示教育等。
      6.調整員工結構,充實員工隊伍
      今年,我行進行了人員調整,一是調整了合規部門負責人、新聘任了財務部門負責人,由符合任職資格的人員擔任,確保依法、合規經營。二是選擇了有一定從業經驗、業績好、思想進步、品行優的年輕干部組成5支營銷隊伍(營業部3支、陳岱支行2支),特別是陳岱支行選聘了兩位副行長,分別帶兩組營銷團隊,實施駐點支行開展營銷工作。以績效作為突破口,激勵先進鞭策后進,在全行形成干事創業的積極氛圍。三是為配合做好各項工作開展的需要,新招聘1名科技人員負責本行科技業務。
      (二)2023年工作安排
      2023年,我行將全面貫徹落實黨的二十大會議精神,繼續堅持“服務三農,支持民營、小微企業”的發展戰略,堅持“小額、流動、分散”的原則,確定了“穩中求進、調結構”的經營思路,以業務發展為著力點,主動作為,審慎合規經營。
      1.“穩”:穩隊伍、穩質量、穩利潤
      1)穩隊伍建設
      我行牢固樹立“人才是第一資源”理念,將優秀人才作為最寶貴資產和長遠發展大計來抓,持續加強隊伍建設。一是我行財務部門負責人、合規部門負責人均已配齊,今年將督促內審部門負責人取得相應的會計、審計專業技術職稱,確保依法、合規經營。二是健全激勵約束機制,不斷完善薪酬體系設計,優化分配結構,將經營績效、合規行為與薪酬有機掛鉤,實行正向激勵和有效約束,有效激發員工工作積極性,員工獲得感和幸福感不斷增強。我行員工基本工資及績效2022年比2021年增加116萬元;五險一金基數2022年比2021年增加1000元/人/月;五險一金2022年比2021年增加16萬元;職工福利費2022年比2021年增加7.95萬元。三是不斷充實客戶經理隊伍,以績效作為突破口,激勵先進鞭策后進,在全行形成干事創業的積極氛圍。
      2)穩信貸質量
      2023年以高質量可持續發展為主線,以保持全年不良雙降為目的,促使各項業務總體穩中有進。一是按照《關于加強利息及不良貸款催收的工作通知》,建立跟蹤檢查制度,定期召開不良貸款“一戶一策”分析清收會議,每周進行工作匯報,并在會后通過信貸業務條線及法律事務部門人員上門約談違約人員,從對其未履約行為觸及法律方面入手進行說服和勸說工作。對于出現逃、賴履行合同違約人員,我行利用司法程序依法對其提起訴訟。二是增提撥備,保持撥備覆蓋率不低于200%,將撥備提取與不良處置一體考慮,有效銜接。三是2023年擬核銷不良貸款130萬元。
      3)穩利潤發展
      2023年持續加強風險控制和成本控制,保持自身持續穩健經營。我行將貫徹落實信貸政策,優化信貸投放模式,加大信貸投放力度,發放信用、保證貸款,增加貸款利息收入。
      2.“調”:調人員結構、調信貸結構、調存款結構
      1)調整優化人員結構
      將選拔任用、培養教育、管理監督、激勵約束結合起來,使“能者上、平者讓、庸者下”成為常態,形成職務能上能下、收入能增能減、人員能進能出的良性機制。一是勤督導,董事長深入網點部門約談后進。二是行長抽調各部門組成營銷小組,與各網點做好銜接,協助開展營銷工作。三是制定員工個人綜合積分方案,考核分數按月上墻。四是周一行務會匯報營銷情況,落后的部門負責人表態發言。周三全體員工會議,沒有參與開門紅人員做表態發言。
      2)調整優化信貸結構
      實行“上山、下海、進村”策略,繼續對接“地標貸”產品,加強服務,最大限度發揮村行“小而快”優勢。2023年計劃對陳岱鎮礁美村、陳岱鎮后江村、列嶼鎮油車村、列嶼鎮宅后村實行整村授信。
      3)調整優化存款結構
      2022年末儲蓄存款余額為23,114.26萬元,占存款總額的66.40%,余額比去年同期增加4,805.49萬元,同比增加26.25%,存款結構進一步穩定。2023年將繼續增加儲蓄存款占比,穩定存款結構,保持合理流動性充裕,保持各項監管指標良好。
      2023年,董事會成員將持續提高自身修養,揚長避短,不斷改善工作方法,努力完成年初制定的各項工作計劃,向股東、客戶及關心和關注本行的社會各界人士交出滿意的答卷。
      十三、監事會報告
      2022年云霄潤發村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱本行)監事會在各級監管部門的正確領導以及全體股東的大力支持下,認真履行監督職責,扎實做好財務、風險及內部控制等方面監督工作,促進了本行規范運作和穩健發展?,F將具體工作報告如下:
      (一)2022年度監事會工作開展情況
      1.規范監事會運作,積極履行參會議事監督職責。
      1)監事會會議召開情況。2022年,監事會共召開4次監事會會議,審議通過流動性風險管理評價報告、聲譽風險管理評價報告、發展戰略評估報告、財務審計報告、內控評價報告、關聯交易報告、稽核審計處罰辦法、董、監事及高級管理人員履職評價、全面風險管理稽核審計報告等45項議案。
      監事會會議出席情況
      現任監事 2022年召開監事會會議次數 應出席會議次數 實際出席會議次數
      劉杰 4 4 4
      林鎮生 4 4 4
      施幼茶 4 4 4
       
      2監事會下設委員會履職情況。2022年,監事會下設三個委員會均按照各委員會議事規則定期組織召開會議,其中:內部審計委員會共召開3次會議,主要審議通過2021年稽核審計工作計劃及審議擬上監事會的議案事項等;問責委員會召開6次,審議通過對本行安全保衛及五道防線稽核處理意見及常規稽核處理意見等;不良貸款責任追究委員會召開6次,主要審議通過新增不良貸款責任認定意見等。
      3)列席股東大會、董事會及經營管理會議情況。
      2022年度監事會成員列席了股東大會2次、董事會9次。列席參加了行務會、貸款審批委員會、財務審批管理委員會等重要經營管理會議,認真審閱會議材料,全面了解本行經營管理狀況,強化對內容合規性的現場監督,有效發揮監事會議事監督職能。
      2.圍繞重點領域,不斷提升監督質效
      1加強財務管理監督。一是定期審閱本行經營情況和財務預決算等報告,及時了解重大財務決策及執行情況,積極關注效益、規模指標完成情況和流動性等監管指標的控制情況。二是加強與高級管理層、外部審計機構的信息溝通,核實財務信息的真實性、準確性和完整性。
      2強化內控監督。一是持續關注內控體系建設有效性,全面督促梳理、修訂整合內控制度。二是對年度內部控制評價、反洗錢、案件防控、員工行為管理、消費者權益保護等進行監督,聽取不良貸款清收情況專題匯報,及時關注重點領域內部控制情況。三是對本行授信業務及柜面業務的執行情況開展專項監督檢查,針對存在的問題和不足提出了整改建議。四是加強經營情況的監督,定期審閱年度財務決算、利潤分配、財務預算等方案, 重點關注全行經營效益、主要財務收支、存貸款業務發展和資產質量變化等情況。
      3加強全面風險管理,強化風險管理監督責任。一是針對潛在信用風險隱患,持續監督不良資產化解處置情況。二是持續關注流動性風險壓力測試報告,監督評價流動性風險管理職責履行情況。三是消費者權益保護方面,監督評價消費者權益保護工作機制建設及聲譽風險防控工作履職情況。四是以資產質量監督為核心,定期聽取風險管理報告,及時掌握全行風險管理情況及風險處置進展。
      4加強內部審計工作督導。重點關注內部審計項目、發現的問題及整改進度,加強對稽核審計工作的監督指導,定期聽取稽核審計工作情況匯報,督促審計質量的持續提升和后續整改效果,促進內部審計更好發揮保駕護航作用。
      5強化問題整改落實監督。持續關注監管部門監管意見及主發起行審計意見的整改落實情況,建立問題整改臺帳,跟蹤相關條線部門整改進度,以審促改,積極推動意見書以及相關監管提示的整改落實,全面貫徹落實監管要求及主發起行要求。
      6優化監事會工作機制,提升履職能力。一是增設提名委員會及監督委員會,進一步規范監事會工作程序,明確監事會職責。二是修訂董、監、高履職評價辦法,優化履職評價體系,采取自評與互評打分等方式,對評價的主體、內容、方式、流程等作出明確規定,強化董、監、高履職監督,增強評價可操作性。三是職工監事定期向職工代表大會述職和報告工作,主動接受廣大職工監督,真實、準確、全面反映職工意見和建議,充分發揮職工監事“雙向維護”職能。四是持續夯實監事會能力建設。組織監事參加“關聯交易管理辦法”“銀行保險機構公司治理準則”等專題培訓,積極參與主發起行組織的省內外村鎮銀行審計交流工作,提升監事會整體素質。
      7強化案防責任落實監督。一是層層簽訂案防工作責任書及承諾書,在思想上、行動動態上預防案件隱患,形成全員聯動的案防監督網絡,提高了案件風險防范責任意識。二是深入開展員工行為排查,掌握員工的思想動態、行為動態、工作動態及異常動態。
      (二)2023年度監事會工作計劃
      2023年,監事會將嚴格按照法律法規、監管要求和《公司章程》的規定,緊密圍繞經營發展主線和公司治理要求,重點做好以下工作:
      1.加強與本行黨支部的溝通聯系。監事會及時向行黨支部報告監督工作開展情況,認真聽取落實黨支部對監督工作的指導意見,持續完善黨支部核心領導、董事會戰略決策、監事會依法監督、高管層執行落實的公司治理體系。
      2.堅持問題導向,積極拓展監督手段。積極探索監督形式,確保監事會監督意見和關注要點及時傳達至董事會和高級管理層,進一步提升監事會監督水平。
      3.堅持常態化監督。2023年繼續將對本行業務經營、財務狀況、風險管理和內控合規等重要事項進行定期監督檢查。針對薄弱環節和重點領域,堅持事前監督與過程監督結合,非現場監測與現場檢查并重,認真審視當前存在的不足及短板,針對性提出整改建議,不斷提升管理質效。
      4.推進監管意見及主發起行指導意見的傳導落實工作。高度重視監管意見的傳導落實和主發起行檢查指出問題的后續整改,把后續跟蹤監督作為加強本行合規管理的有力舉措,監督整改質量,以監督促整改,確保監督意見貫徹到位,問題整改徹底,共同推動本行依法合規經營。



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